上个月约闺蜜喝奶茶，她进门第一句话就是“亏了我前年随手买了那份家财险，不然这次要亏大了”。
原来是楼上水管爆了，泡了她家半面墙，连定制衣柜都泡变形了。楼上业主退休工资不高，拿不出钱赔。本来闺蜜都做好自己掏腰包修的准备了，翻手机翻到之前买的家财险，提交了资料没半个月，八千多的赔款到账了。
这不比自己跟对方扯皮舒服？
那些坑了不少人的家财险误区
很多人第一反应是，我一个租房子的，买啥家财险？房子又不是我的。
这是错得最离谱的一个。你租房子，出门忘关水龙头泡了房东的实木地板，或者做饭没看火熏黑了厨房瓷砖，房东找你赔，你掏不掏？租客专属的家财险，既能保你自己带的电脑行李，还能赔你给房东造成的损失，一年才几十块。
还有人说，我小区有物业，房子有开发商质保，用不着这玩意。
质保期才几年？大部分商品房质保也就五年十年，管道老化出问题都是住个十年八年后才有的事，过了质保找谁？物业只赔物业维护不当的责任，要是你自己家的水管老化爆了，物业根本不会赔，这点我问过做物业的朋友，没跑。
说人话：家财险到底保什么，不保什么
说白了，家财险就是给你家和家里的东西买的兜底保险。
核心就四块保障，我给你捋得明明白白，不带半句术语。
第一块房屋主体保障，就是你的房子本身，墙、梁、屋顶、地基这些，要是被火烧了、被暴风雨吹坏了、水管爆了泡坏了，都能赔。
第二块室内财产保障，就是你搬得动的那些东西，家具、家电、衣服、电脑手机，偷了坏了淹了，符合条件都赔。
第三块额外费用保障，这个很多人不知道，比如你家被火烧了或者水泡了，没法住人，出去住酒店的钱，搬家的钱，它都能报。
第四块第三者责任保障，这个真的太实用了——你家水管爆了淹了楼下，你要赔楼下的损失，这个钱它出；你家花盆掉下去砸了人，也是它赔，就问香不香？
当然，它不是万能的。
常见的免责，我给你拎几个最容易踩坑的：大部分基础款不保地震海啸，想要保得单独附加；你自己故意砸坏的东西肯定不赔；还有字画、古玩、珠宝这些贵重物品，一般也不在基础保障里，想要保得做特约投保。
之前有个朋友把祖传的玉镯放家里，被家政阿姨打扫的时候碰碎了，找理赔才发现没附加贵重物品保障，一分钱都赔不到，挺可惜的。
投保理赔避坑：记住这几句就够
说实话，家财险真的便宜，一年一两百块，也就够你出去吃一顿火锅的钱，什么样的人需要买？
不管你是买了房自住，还是把房子租出去当房东，哪怕是租房子住的打工人，都适合买。它本身就不贵，没必要省这个钱。
买的时候别犯傻，超额投保不会多赔钱，只会多花冤枉钱。很多人觉得我买越高保额越好，其实不对，你的房子值多少钱，家里东西值多少钱，就买对应保额，多买的部分不会赔，纯浪费。
怎么选保额？房屋主体就按你家房子的市场估价买就行，一线城市房子贵就多买点，三四线就按实际价格来，室内财产一般选10万-20万额度足够用，除非你家里全是名贵家电。
还有，租房子的别买业主版，买专门的租客版，更便宜，也更对胃口。
真出事了，记住第一点：先拍现场照片、视频，别着急收拾修东西。你把现场毁了，保险公司没法定损，理赔就会很麻烦。
还有，要是是别人给你造成的损失，比如楼上泡了你家，对方赔不起，你可以直接找自己的家财险赔，不用跟对方拉锯，保险公司会去找对方要钱，这个是你的合法权益，别不好意思用。
不过话说回来，谁也不想出事。
买这份保险，说白了就是买个安心。几百块钱，换个遇事不用自己扛的兜底，我觉得挺值。
一句话总结：一百多块钱的家庭小兜底，买了不吃亏，别等出事才想起补。
作者|dananjin
排版|dananjin
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