被车蹭了对方赔不起？懂代位求偿才不吃亏

上个月跟我吃饭的发小，闷头喝了三瓶冰啤，说自己刚提了半年的新车停小区，被外卖小哥的电三轮蹭了前杠，凹进去还裂了，修完要三千二。小哥掏遍口袋只有八百，说实在拿不出，全身上下只有平台买的意外险，还不知道能不能赔这个。发小本来都打算自己掏腰包认栽了，后来还是我提醒他走代位求偿，最后没花一分钱，保险公司直接给修理厂结了账。

很多人听烂了，还是没搞懂代位求偿到底是什么

说白了没那么玄乎，就是你的损失该由第三方赔，对方偏偏不赔或者赔不起，那你找自己的保险公司，让保险公司先把该赔你的钱给你，你再把向第三方索赔的权利转给保险公司就行。

不用你去跟责任人扯，不用你打官司讨债，拿到钱该修修该换换，剩下的烂摊子保险公司收拾。就像我发小这个事，他不用再跟小哥扯什么时候还钱，也不用去法院起诉，保险公司赔完他，转头自己去找小哥要钱，跟他半毛钱关系都没有了。

这些误区，十个人里八个错

说实话我见过太多人，明明有这个权益不用，硬生生自己掏了腰包。

第一个错：只有对方全责才能用代位？不对。哪怕交警认定对方只占六成责任，对方拖着不赔钱，你都可以申请。你该拿的钱，保险公司先给你，之后保险公司自己去找对方算，轮不到你操心。

第二个错：用了代位，第二年保费会涨？只要不是你的责任，申请代位求偿不会算作你的出险记录，保费不会上涨。这个真的要划重点，我前阵子还听一个车主说，自己车被撞了，对方赔不起，怕涨保费自己花了四千修，现在想起来都拍大腿。

第三个错：代位求偿要额外花钱买？不对。现在的车损险本身就包含了代位求偿的权益，你买了车损险就有资格用，不用额外加钱。只有没买车损险的，才用不了，毕竟代位是走你自己的车损险额度。

这些情况，真的用不了代位求偿

不是所有情况都能蹭这个权益，比如你自己开车撞了护栏，责任全在你自己，那肯定用不了，本来就是你自己的事，找保险公司走车损险正常赔就行，谈不上代位。

再比如，你撞了别人的车，你是全责，那肯定轮不到你用代位，代位是帮被责任人追债的，不是帮责任人还债的。还有一种情况，你跟对方私了了，对方已经把钱给你了，你转头再找保险公司要代位，那肯定不行，不符合规则。

还有那种，车被蹭了，肇事者跑了，你连对方车牌都没记下来，这种情况其实更适合走车损险自带的找不到第三方特约险，能全赔，走代位的话因为找不到责任人，保险公司通常只能赔七成，不划算。

不过话说回来，哪怕找不到人，你也可以申请，只是拿到的钱少点而已，看你自己选。

说几个一定要记牢的细节，别出事了才后悔没做。

不管对方说的多可怜，说我肯定赔你你别报交警了，一定要记得让交警开事故责任认定书。没有这个东西，保险公司连找谁要钱都不知道，根本给你办不了代位，这个是核心材料，缺了谁都帮不了你。

还有，别随便签什么放弃索赔的文件。哪怕对方哭穷说真没钱，你也别随便说“那算了我不要了”，你只要说放弃了向对方索赔，保险公司就不会赔你了，这个是规则，人家也没办法。

只要你买了车损险，遇到第三方责任对方不赔钱的情况，都能用。不管是停车被蹭，上路被撞，甚至别人把你车玻璃砸了，只要符合要求，直接申请就行。

说白了，这本来就是你买保险该享的权益，该用就用，没必要不好意思，更没必要自己吃哑巴亏。