去年我在小区自有车位装了私人充电桩，当时物业提醒我买份专门的保险，我还不当回事。反正新能源车险都买了，还能缺这点保障？结果过了两个月，楼下邻居出事了。
邻居张哥装桩快一年，夏天连下三天暴雨，地下车库积水漫过充电桩底座，短路烧了旁边车位邻居的车尾灯，还烧了一段公共电线。找车险，说车没坏，不在承保范围；找家财险，说装桩的时候没提前报备，属于私自新增的设施，除外责任写得清清楚楚。最后自己掏了快九千块，赔了对方修车加公共线路的钱。
别混淆，充电桩保险不是车险也不是普通家财险
很多人搞不清这块，总觉得已经买过别的保险了，不用再单独买。说实话，大部分人都搞错了保障范围。
绝大多数新能源车险，只保车，不保你装在车位上的充电桩。所谓新能源车险包含充电保障，指的是你车在充电的时候出问题弄坏了车，不是保充电桩本身，更不保桩出问题连累别人的损失。
那家财险呢？老款家财险基本都把私装的充电桩列在除外责任里，哪怕你保了房屋附属设施，那也是指墙啊顶啊这些，你自己后装的桩不算。少数新款家财险可以附加充电桩责任，但也要额外加钱，不是默认就有。
充电桩保险说白了，就是专门盯着充电桩这一样东西的保险，分两块责任，一块保桩本身，被撞了、被水淹了、雷击火灾坏了，赔你修或者换的钱。另一块是第三者责任，桩出问题电了人、烧了别人的车和东西，帮你赔给对方。
什么情况肯定不赔？说几个常见的，飞线充电不赔，私自改装移动位置不赔，找无资质的工人装的不赔，故意损坏不赔，地震海啸这类巨灾大多也不赔。就这么简单。
到底哪些人真的需要买充电桩保险
不是所有用充电桩的人都要买，别乱花钱。
如果你是租的车位，物业统一装的共享桩，你只是日常用，那不用你买，产权方已经买了。如果你是跑营运的，自己装桩在车上跑运输，那另说，找专门的营运类保险就行。
最需要买的，就是在自有产权车位装了私人固定充电桩的车主，尤其是住在十年以上的老旧小区的，线路本身就老化，万一出点事，责任全是你的。还有就是开民宿、农家乐，自己装桩给客人用的老板，也得安排上。
说两个大家最容易踩的误区。
第一个，装桩的时候商家送了一年保险，就觉得万事大吉了。很多送的保险第三者责任保额才十万，真碰上个事，十万根本不够赔，而且送的保障到期就停了，大半人转头就忘了续，等于裸奔。
第二个，有物业的公共责任险，就不用自己买了。物业的险保的是物业自己的责任，比如物业没管好车库漏雨那是物业的事，要是你自己装的桩布线不合格、老化出问题，那责任是你的，物业的险不赔你。
买和赔，这几个细节一定要记牢
说实话，充电桩保险真不贵，私人买一年也就几十到一百多块，比你喝一个月奶茶便宜，但买的时候别闭着眼瞎买。
第一，投保的时候一定要说清楚你的充电桩是找谁装的，有没有正规资质。几乎所有公司都要求充电桩必须由符合资质的机构安装，你自己找亲戚朋友瞎装的，真出事了直接拒赔，别抱侥幸。
第二，保额别瞎选。桩本身的损失，一般买个三五千到一万就够了，换个新桩也就这个价。第三方责任保额尽量选100万以上，真烧了个二十万的车，或者电到人去医院，五十万都未必够，多花十几块买更高保额，值。
第三，如果你后来要移充电桩，别私自移，移完一定要告诉保险公司，做个保单变更。你私自移了位置，布线又不合规，出事了保险公司可以拒赔的，我之前差点就自己动手移桩，还好想起这事，省了大祸。
理赔的时候也简单，第一时间报险，别私自挪桩拆桩，保留好现场照片，留好当初装桩的发票、合同，证明你是正规装的，剩下的就交给保险公司走流程就行。
不过话说回来，要是你已经买了高保额的新款家财险，先翻下条款，看看有没有附加充电桩责任，有的话就不用重复买了，省钱。
说白了，就是花几十块买个安心。毕竟这东西天天带电，又放在没人盯着的车库，真出事了掏几万块赔偿，搁谁不心疼？
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|见微