上个月帮楼下邻居处理事故，他开了八年的卡罗拉停小区门口，被失控的电动车撞凹了前保险杠，骑车的人蹭了一下腿，转头就跑没影了。他挠着头给我打电话说，当年为了省每年三百多的保费，把车损险退了，这一千多的修理费只能自己掏。
太亏了。
很多人买车损险，根本没搞清它保啥不保啥
说实话，不少人买车损险都是销售说买就买，说不买就不买，自己从来没看过条款。2020年车险综改之后，原来需要单独附加的盗抢、自燃、玻璃单独破碎、发动机涉水、不计免赔、无法找到第三方特约，全都并入了车损险主险，不用再额外掏钱买。
简单说，大到撞墙翻沟、台风砸树、洪水泡车，小到被人刮了车门找不到人，都在它的保障范围内。
那什么情况不赔？举个最简单的例子，你的车停在路边，被人恶意扎了单独四个轮胎，没有其他部位损坏，这种轮胎、后视镜单独损坏，没有发生事故碰撞的，不赔。还有，酒驾、故意撞车骗保这种违法的，肯定不赔。发动机进水后你二次点火导致的损坏，也不赔。别杠，这不是霸王条款，是你自己操作失误扩大的损失。
这些常见误区，很多开了十年车的老司机都没绕出来
第一个误区，我开车技术好，从来不出事，不用买。
技术好不代表别人不撞你，不代表老天爷不找麻烦啊。去年夏天我们这边下冰雹，一条街的车被砸得满是坑，没买车损险的，全是自己掏钱修，一个坑补下来大几十，一车十几个坑，算算多少钱？
第二个误区，我的车便宜，不值钱，没必要买。
我见过开三万块旧车的车主，被大树砸了车顶，换车顶加做漆要四千，一年车损险才两百多，哪个划算？对吧？
第三个误区，买了车损险，玻璃碎了一定赔。没错，现在玻璃单独破碎已经包含进去了，但你要是自己贴太阳膜把玻璃弄碎了，或者改玻璃的时候弄坏了，不赔。玻璃赔了，贴膜的钱也不赔，这点要记清。
投保理赔要注意，几个细节别踩坑
其实只要你是合法上路的私家车，都适合买车损险。说白了就是给你的车买个兜底，真出事了不用自己扛。唯独那种车已经快报废，市价也就几千块，修车比买车还贵的，你可以自己掂量。
投保的时候别瞎纠结保额。现在保险公司系统都是按车辆折旧后的实际价值给保额，不用你非要选新车保额，多花钱也没用，真全损了也是按实际价值赔你。
不过话说回来，也别贪便宜找那种违规降价的渠道，后期理赔扯皮的时候，哭都没地方哭。
理赔的时候记住两点：第一，小事故别堵在路中间等保险公司，先拍好现场不同角度的照片，把车挪到路边安全地方，不然被交警扣分罚款，没人给你报这个钱。第二，对方撞了你，对方全责但耍赖不赔，别跟他死磕，直接找你的车损险赔，保险公司会替你找对方要钱，不用你自己跑断腿扯皮。
很多人买保险都喜欢省那几百块钱，真出事了才后悔，早知道就买了。其实车损险真没多少钱，十万块的家用车，一年也就两三百，三四百，买个踏实，值当。
车在路上跑，哪有不蹭碰，给自己留个兜底，总没错。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然