起付线到底是什么？说白了就是理赔门槛费
先给结论：起付线是保险公司承担赔付责任的最低花费标准。你的符合合同约定的花费没达到这个标准，保险公司不赔钱。超过这个标准，才赔超过标准的部分。 就像你去超市参加满减活动，满100减20，100就是这个活动的起付线。你买99块的东西，拿不到优惠；买120，只减20，不会给你减120。就是这个道理。
常见的起付线，分这几种类型
不同的保险，起付线的规则不一样，别搞混。- 相对起付线 vs 绝对起付线
相对起付线：先算社保或者其他保险已经报销过的部分，剩下你自己付的部分，再扣起付线，剩下的才赔。目前市面上大部分商业医疗险，都是这种规则。
绝对起付线：不管你有没有其他保险报销，先从总花费里扣掉起付线，再算赔付。这种比较少见，但遇到了要多留意。 - 单次起付线 vs 年度起付线
单次起付线：住一次院算一次，每次住院都要满足起付线要求才能赔。大部分医保的住院起付线，都是单次计算的。
年度起付线：一年内所有符合要求的花费累计计算，累计超过起付线就可以赔，不用每次单独算。目前多数百万医疗险，都是年度起付线。
关于起付线，最常见的几个误解
- 误解一：起付线是保险公司坑钱。
说实话，真不是。起付线的存在，本来就是为了过滤掉大量小额理赔，降低保险公司的运营成本，最终才能把保费降下来。如果连几百块的发烧感冒都要理赔，保险公司要加很多人手处理，成本上去，保费肯定涨，最后掏钱的还是买保险的人。 - 误解二：所有花费都能凑起付线。
不对，只有符合合同约定的合理花费，才能计入起付线的累计。不在保障范围内的项目，比如美容整形、免责条款里约定的情况，这些花费都不算。很多人看着总花费够了，其实符合要求的部分没够，当然赔不了。 - 误解三：起付线越低一定越好。
这话没法说死，一般情况下，起付线越低，对应的保费会越高。怎么选看个人需求，这里不评价任何产品的好坏。
合规提醒
本文仅做保险基础概念科普，所有规则以你手中的保险合同，还有对应保险公司官方说明为准。本文不构成任何投保建议，不推荐任何保险产品，不对任何理赔结果做承诺。作者|dananjin
排版|dananjin
审核|乐乐