很多人连安装工程险是什么都搞混
大部分干工程的，张口就是“我买了建工险了”，没人会特意提安装工程险。这本来就是两类完全不同的险种啊。建工一切险盯着的是你盖楼修路那一摊土建活，保的是你砌的墙浇的混凝土。安装工程险，盯着的就是待安装的机器设备本身，还有整个安装过程里出的各种岔子。
简单捋清楚：保什么？安装过程中因为自然灾害，或者意外事故比如火灾、坍塌、工人操作失误弄坏了设备，赔。安装完试车调试阶段出问题弄坏了设备，也赔。加钱附加第三者责任的话，安装过程中不小心碰坏了周边建筑、伤到了路人，照样赔。
那什么不赔？原材料本身的质量问题，设计方案本身错了，这些不赔——你设计错了型号，总不能让保险公司替你买单对吧。还有故意为之的，比如你明知道脚手架锈透了还硬用，出事了也不赔。还有就是已经安装完交付给甲方之后，后期使用出问题，那是售后或者产品责任险的事，也不关安装险的事。
这些误区，我见过踩坑的不止一个
第一个误区，就是觉得“只有大工程才需要买”。哪有这说法。你给小区装个新电梯，给农户装个分布式光伏，给小饭店换个全套冷库设备，这不都是正经安装工程？上个月我还听说一个装智能监控的队伍，在写字楼布管，电钻打穿了暗藏的消防水管，把楼下人家刚装修完的办公室全泡了，最后赔了快八万，全是安装队自己掏的腰包，就是没买安装工程险的第三者责任。
说实话，风险不分大小，出一次事就是小半年利润没了。
第二个误区，“我设备买了货运险，不用再买了”。这完全是两码事好吗。货运险只保你从厂家运到工地这一路上，撞了坏了进水了，它管。你卸车了，进工地了，开始安装了，货运险的责任就终止了。这之后出问题，找谁去？
第三个误区，“我给工人买了意外险，足够了”。意外险保的是工人受伤的人伤损失，那你摔碎的几十万设备呢？你碰坏的别人的东西呢？意外险可不管这些啊。对吧？
投保理赔的几个关键点，别白扔钱
先说明白，什么样的主体适合买？只要你干的活有需要进场安装的设备，不管你是总包还是分包，不管工程额多大，都建议配。电梯安装、光伏安装、工厂生产线搬迁安装、大型机电设备安装，甚至商场的大型新风系统安装，都用得上。
投保的时候，第一个要盯紧的就是千万别不足额投保。很多老板为了少交保费，故意把设备总价值报低，比如说本来一百万的设备，只报五十万。真出事了，保险公司是按比例赔付的，你只保了一半，人家就只赔一半，亏的还是你自己。
然后，第三者责任一定要加上。说实话，多不了几百块钱，但是能帮你兜住最大的额外风险。你想想，你在闹市区装户外广告牌，万一架子掉下来砸了车砸了人，那可不是小数目，第三者责任就能帮你扛下来。
不过话说回来，也不是越贵越好。你就按实际情况买就行，工期两三个月的小工程，买对应工期的短期保单就行，不用买全年的，能省就省点。
理赔的时候要记住什么？出了事别慌，第一时间给保险公司打电话报案，别擅自把坏了的设备扔了，也别私自提前维修，先拍好全角度的现场照片，留好设备的购买发票、工程合同，这些都是理赔必须的材料。很多人出事了怕耽误工期，先修了再说，最后缺材料赔不到，只能自己吃闷亏。
说白了，安装工程险就是个花小钱办大事的兜底险，几十上百万的设备，保费也就千儿八百的，抽两包烟的钱就能把大风险转出去，犯不上省这点钱把自己套进去。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然